什么是 50-30-20 预算模板？专家解释您需要知道的一切

对于一些人来说，预算的概念就像去看牙医一样令人不舒服：它被视为一种必要的罪恶。但这种心态只会让你倒退。预算可以引导您走向繁荣之路。

有些人错误地认为预算不仅繁重而且复杂。都不是！事实上，有一些非常简单、直接的预算模板可以帮助您取得成功，而且不涉及复杂的算法。 

例如，流行的 50-30-20 预算：“如果某人正在考虑一大笔钱（比方说，他们的第一笔薪水或大笔奖金）并思考，他们可以使用 50/30/20 规则， “对我来说，使用这笔钱最负责任的方式是什么？”说 伯尔尼·阿纳特 ，金融教育家和作者 大声说钱：没有人教过我们的所有金融知识 。 Anat 之前合作过 十月财务计划月的秘密除臭剂 帮助他们的几个 财务健康举措 ，包括更容易获得的财务规划教育。 

这是您需要了解的内容。

50-30-20 预算模板是什么？

50-30-20 规则相当简单：您创建一个预算，将税后收入分为三类： 

• 50% 用于需求，例如租金、抵押贷款、食物
• 30% 用于满足需要和可自由支配的物品，例如娱乐、旅行和外出就餐
• 20% 为 储蓄 和债务偿还

该模板的优点在于它的简单性：“该模板是一种简单且高效的财务管理方法。它就像您的财务 GPS，为您的收入分配提供清晰的方向。无论您是经验丰富的预算员还是刚刚涉足财务规划，这都是跟踪资金并实现目标的一种方式。”Rodney Williams 的联合创始人说道。 仅有的， 社区金融平台。

事实是，用你的钱即兴发挥是行不通的。 你需要预算 ，50-30-20 预算方法提供了一种平衡的财务管理方法。 “它确保个人优先考虑基本需求，允许个人享受，并强调储蓄和无债务的重要性，”财富顾问兼合伙人艾米科尔顿说。 最前沿财富合作伙伴 。

我该如何开始？

“首先你要了解自己所处的位置，”创始合伙人兼首席投资官迈克尔·阿什利·舒尔曼 (Michael Ashley Schulman) 说道。 跑点资本顾问公司 。为此，请跟踪您至少一个月的收入和支出。 将支出分为固定支出（必需支出）和可变支出（可自由支配支出）。 

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确定可以减少开支的领域。设定财务目标或优先事项，特别是如果您想随着时间的推移进行调整。

您可以使用在线工具，例如 SoLo 的模板 。威廉姆斯说，填写您的预计收入和实际收入，将您的支出添加到相关类别，然后让模板发挥其魔力。每月更新一次，以掌握您的财务进展。您可以查看 抖音视频 如果您需要帮助，请进行演练。

50-30-20有什么好处？

“它的简单性就是它的力量。与需要详细跟踪每个费用类别的复杂预算方法不同，这条规则提供了灵活性，并且易于大多数人理解和实施，”科尔顿说。

它易于消化，就像 80-20 营养规则建议平衡健康和放纵的饮食一样。您吃的食物中 80% 是健康的，而 20% 是您最喜欢的食物，但可能没有那么有营养。 50-30-20 预算法在财务必需品和可自由支配支出之间取得了平衡。两者的目标都是更健康、更平衡的生活方式——一个是为了您的身体，另一个是为了您的钱包。

与其他预算策略不同，其他预算策略可能会让您感觉自己 用经济责任换取自我照顾 威廉姆斯说，通过这种方法，你的收入的 30% 用于为你的生活带来快乐、放松和满足的事情。 

“这种放纵的余地不会损害你的财务目标;它增强了他们的力量。它承认生活不仅仅是囤积金钱，还在于充分享受生活，”他补充道。

威廉姆斯说，通过坚持这个公式，你将实现几个目标。 首先，你要优先考虑你的财务目标，无论是建立应急基金、偿还债务还是为你的梦想假期储蓄。 “这种优先顺序可以确保你辛苦赚来的钱用在最重要的地方，”他说。

其次，这种方法可以防止超支。 “在善待自己的时代，人们很容易在非必需品上挥霍，而忽视自己的财务健康状况。这种方法可以灌输纪律，引导你做出明智的决定，”威廉姆斯说。

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50-30-20 预算模板适合我吗？专家警告说，情况并非总是如此

科尔顿承认 50-30-20 规则是一种一刀切的方法，可能无法适应独特的财务状况。 “例如，拥有大量学生贷款或居住在高成本地区的人可能会发现 50% 的需求分配受到限制，”她说。

例如，Anat 指出，“理论上，50/30/20 规则旨在帮助您覆盖所有基础。问题是，并非每个人的基地都是一样的，”她解释道。 “我住在旧金山。对于生活在大城市的任何人来说，将我们的基本需求（有时只是租金或抵押贷款）纳入 50% 的行列实际上是可笑的。我们的生活可以看起来更像 85/15/悲伤哭泣的表情符号。” 

《个性化财务规划》一书的作者劳伦斯·斯普龙 (Lawrence Sprung) 表示，应将 50-30-20 预算视为“攻击预算的总体框架”。您可能需要根据您的具体情况进行调整 债务金额 和/或您拥有的储蓄，以及您的年龄和目标。那些背负巨额债务或缺乏退休储蓄或退休储蓄的人 应急基金 可能需要为他们提供更加个性化的方法。”

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威廉姆斯提出了一些最后的想法：“预算不是关于剥夺；而是关于剥夺。”这是关于赋权。这是迈向财务自由和实现人生目标的第一步。对自己要有耐心，适应环境的变化，并记住，持续不断的小步骤可以带来巨大的财务成功。”

Anant 提醒说，请记住，这个框架是灵活的。 “当我们向人们推荐它时，我们必须警告说，它是一个 通用的 框架。如果你住在大城市，或者你要在经济上对其他人负责，或者你的工资跟不上通货膨胀，你的生活可能不符合 50/30/20，”她说。 “如果它不合适，你绝对不是一个人；这条规则本来就是要被改变的。”